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    与微信支付宝争夺用户和聚合支付清算方式场景:招商银行新招数是开放

    与微信支付宝争夺用户和聚合支付清算方式场景:招商银行新招数是开放

      自蚂蚁金服提出定位“Techfin”,用技术驱动和赋能金融机构,FinTech和TechFin的边界之争一直就是热门话题。

      “互联网机构场景很强、数据丰富,但是变现能力弱;银行金融端有非常强的变现能力,缺乏的是场景。”近日,招商银行有关负责人对媒体表示。

      有着“零售之王”之称的招商银行,去年明确提出“金融科技银行”的定位。招商银行行长田惠宇在内部讲话中表示:“招商银行总行未来科技背景出身的人要达到30%-40%,甚至50%,我们的对标企业就是金融科技公司。”

      在这场席卷金融业的科技革命中,一方面,蚂蚁金服、腾讯金融、京东金融等互联网巨头攻势凌厉,另一方面,传统银行也在科技转型中加快脚步。

      9月17日,招商银行正式发布了旗下两大App:招商银行App、掌上生活App的7.0版本:首次向非招行卡用户开放App,向合作伙伴开放API(应用程序编程接口),加强银行网点的O2O建设,更强调互动性。最新版本的App还将推出全新的语音智能助理“小麦”。

      App被认为是承载招商银行金融科技转型的重要端口。据招行方面提供的数据,截至目前,在网银、ATM、VTM、网点等所有客户来源渠道中,有86%的流量来自于手机银行App,这一数据与一年前的79%相比,保持了较高增长。换句话说,招商银行与绝大部分客户的接触都是通过App发生的。

      截至今年8月底,招行两大App累计用户数已近1.3亿,月活用户数已逾6700万,去重后月活用户数仍有5700万。

      与微信、支付宝争夺场景

      招商银行两个App,分别占领了不同的业务场景:招商银行App侧重金融自场景,提供包括账户收支管理、支付结算、投资理财、贷款、城市便民生活等全方位的综合金融服务。

      掌上生活App则侧重打通生活、消费、金融,布局生活场景,如两票(饭票、影票)、商城、旅游等场景。

      “在支付场景下,从整个市场占比来说,要超越微信、支付宝是不大可能的,但是不代表银行就不能持续做支付场景。”招行相关人十表示。

      另据招商银行有关人士分析称:“金融App本身极具金融属性,相较于社交或者内容的App,客户的黏性和打开的频次都低很多。就算我们金融场景做得再好,除了支付以外,其他也都属于低频,客户关系其实没有沉淀在App上。”

      基于这几点思考,今年,招商银行上下都将内容社区视为重点发力的方向,而整个IT体系架构也随之发生了变化。

      截至2018年8月底,聚合支付,招商银行App累计用户数已近6913万,月活跃用户数近3542万户,人均月登录次数12次。与招商银行App重视金融自场景不同,掌上生活App7.0目标是生活类的“超级应用”。目前,掌上生活APP的累计用户数6047万,月活用户突破3200万,日活也达到582万,在现有生活类App版图中已占有重要一席。

      目前,饭票、影票等高频生活场景在两个App已打通。其中,饭票场景在2017年就达成了5306万笔交易,成交金额达68亿元。此外,招商银行还拓展了公交、地铁、停车等出行场景。

      据了解,招商银行App用户已能够在超过70个城市及地区使用招行移动支付功能乘坐公交、地铁,并对接十余家知名停车平台,支持用户扫码快速查询并缴费的停车场超过7000个。

      今年8月,咨询公司麦肯锡发布报告称,“金融+场景”的生态圈能够帮助银行提升经营客户和经营风险这两大核心能力,改善银行经营的基本面;此外,银行向生态圈战略进军也能提振资本市场对其的估值。

      麦肯锡报告还指出,在场景建设中,银行具备金融级风控能力、强大的客户信任感、低资金成本、线下网点服务等独有优势。

      当下,各家金融机构正在加快金融生态圈的建设。例如,平安集团今年就提出构建包括金融、医疗、房产、汽车、智慧城市在内的五大生态圈。

      银行的核心优势 

      BAT纷纷拿下基金销售牌照后,互联网公司和金融机构在理财投资领域展开了激烈角逐。

      据东方财富半年报显示,2018年上半年,天天基金网销售额为3025.55亿元,同比增长90.80%。蚂蚁金服虽未披露具体代销规模,但其上半年营收同比增长两倍以上。有分析指出,蚂蚁金服基金销售规模或已超过天天基金网。

      今年年初,腾讯旗下的腾安基金获得基金销售牌照,并于6月15日正式开业。腾安基金目前未披露基金销售规模,据腾讯方面提供的最新数据,截至目前,腾安基金所搭载的理财通平台注册用户数超过1.5亿,资金保有量超过了4800亿元。 

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